Tugumalang.id – Sebagai pengendara, tentu kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi dan menimpa pada kita maupun kendaraan saat di jalan raya dan ketika parkir. Karena itulah pentingnya memberikan proteksi terbaik dengan asuransi mobil.
Salah satu produk proteksi kendaraan terbaik yang bisa dipilih adalah asuransi mobil Toyota Yaris. Sama seperti produk asuransi kendaraan lainnya, jenis asuransi mobil yang banyak dipilih ini terdiri dari dua, yaitu asuransi mobil All Risk atau comprehensive dan Total Loss Only (TLO).
Asuransi mobil All Risk menanggung biaya perbaikan untuk semua skala kerusakan, termasuk ganti rugi kehilangan dan ganti rugi pihak ketiga, sedangkan asuransi TLO akan menanggung kerusakan berskala berat hingga kehilangan. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan, baik dari segi pertanggungan maupun besaran preminya.
Untuk mengetahui lebih lengkap mengenai asuransi mobil, Anda bisa mengetahui dalam pemaparan berikut. Sementara itu, untuk proteksi kesehatan, Anda bisa cek di sini asuransi kesehatan!
Alasan Penting Memiliki Asuransi Mobil
Alasan penting memiliki asuransi mobil adalah menjadi penyelamat keuangan Anda. Misalnya, jika kendaraan tiba-tiba mogok dan mengalami kerusakan, maka Anda bisa mengeluarkan dana yang cukup banyak.
Mobil merupakan benda yang harganya tidak murah, begitu juga biaya servisnya. Dengan mengikuti asuransi mobil, keuangan akan terjaga dan tidak bocor untuk kebutuhan perbaikan mobil yang datang tiba-tiba.
Untuk mendapatkan benefit tersebut, tentu saja Anda harus mengeluarkan biaya atau premi per bulan atau tahun yang besarannya bisa disesuaikan dengan butget Anda.
Dengan begitu, premi yang dibayarkan tidak menguras keuangan, namun ketika mobil masuk bengkel tak akan menguras uang tabungan. Sebab, asuransi siap memberi ganti rugi dan memberi penanganan hingga selesai.
Bahkan, Anda juga bisa memproteksi tidak hanya mobil, melainkan juga raga Anda dengan cara menambahkan perluasan jaminan dalam polis asuransi.
Mengenal 2 Jenis Asuransi Mobil
Ada banyak jenis asuransi mobil yang beredar di pasaran. Namun, nasabah banyak memilih dua jenis produk proteksi kendaraan, yaitu asuransi mobil All Risk atau biasa disebut comprehensive dan asuransi mobil Total Loss Only (TLO).
Asuransi mobil All Risk menanggung semua risiko alias menyeluruh, sedangkan asuransi mobil TLO hanya menanggung kerusakan parah saja. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya, baik dari segi pertanggungan maupun besaran premi.
Sementara itu, produk asuransi TLO memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan di mana biaya perbaikannya sama atau lebih dari 75 persen nilai aktual kendaraan.
Premi asuransi mobil bisa ditarik jika masa asuransi belum berakhir. Namun, jika sudah pernah mengajukan klaim, nominalnya akan disesuaikan. Bila belum pernah klaim, premi yang dikembalikan sesuai dengan sisa masa asuransi.
Pertanggungan Asuransi Mobil
Umumnya, asuransi mobil memberikan pertanggungan dasar atas kerugian yang disebabkan oleh beberapa berikut:
- Benturan, tabrakan, terbalik, terperosok atau tergelincir.
- Kebakaran (termasuk tersambar petir).
- Perbuatan jahat.
- Pencurian (termasuk pencurian yang diawali atau diikuti tindakan kekerasan).
- Risiko-risiko lainnya.
Selain itu, nasabah juga bisa membeli perluasan manfaat asuransi (dengan tambahan premi) yang menanggung hal berikut:
- Banjir dan angin topan.
- Gempa bumi dan tsunami.
- Huru-hara dan kerusuhan.
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga.
Cara Perhitungan Premi Asuransi Mobil All Risk
Berikut ini adalah batas bawah dan batas atas pemberlakuan premi untuk kendaraan bermotor berdasarkan wilayah dan kategori mobil berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017.
Untuk diketahui, semakin tinggi harga mobil, maka biaya premi akan lebih rendah. Asuransi mobil All Risk umumnya mengenakan biaya premi dengan kisaran 1,05 hingga 4,2 persen dari harga kendaraan yang dibayarkan setiap tahun.
| Kategori / Wilayah | Wil. 1 | Wil. 2 | Wil. 3 |
| Kategori 1 | 3,82%-4,20% | 3,26%-3,59% | 2,53%-2,78% |
| Kategori 2 | 2,67%-2,94% | 2,47%-2,72% | 2,69%-2,96% |
| Kategori 3 | 2,18%-2,40% | 2,08%-2,29% | 1,79%-1,97% |
| Kategori 4 | 1,20%-1,32% | 1,20%-1,32% | 1,14%-1,25% |
| Kategori 5 | 1,05%-1,16% | 1,05%-1,16% | 1,05%-1,16% |
Keterangan Kategori
- Kategori 1: Kendaraan dengan harga maksimal Rp125 juta.
- Kategori 2: Kendaraan dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
- Kategori 3: Mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
- Kategori 4: Mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
- Kategori 5: Mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.
- Kategori 6: Jenis kendaraan truk dan pick up.
- Kategori 7: Jenis kendaraan bus.
Keterangan Wilayah
- Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya.
- Wilayah 2: Jawa Barat, Banten, dan DKI Jakarta.
- Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.
Cara Perhitungan Premi Asuransi TLO
Seperti dipaparkan sebelumnya, premi asuransi TLO lebih murah di bandingkan asuransi mobil All Risk. Pasalnya, asuransi TLO tidak menanggung seluruh risiko yang dihadapi oleh mobil.
Berikut ini perhitunvan rate asuransi TLO biasanya kurang dari 1 persen dari harga mobil seperti sesuai surat edaran OJK.
| Kategori | Harga Kendaraan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | 0 s.d.Rp 125 juta | 0,47%-0,56% | 0,65%-0,78% | 0,51%-0,56% |
| Kategori 2 | >Rp 125 juta –Rp 200 juta | 0,63%-0,69% | 0,44%-0,53% | 0,44%-0,48% |
| Kategori 3 | >Rp 200 juta –Rp 400 juta | 0,41%-0,46% | 0,38%-0,42% | 0,29%-0,35% |
| Kategori 4 | >Rp 400 juta– Rp 800 juta | 0,25%-0,30% | 0,25%-0,30% | 0,23%-0,27% |
| Kategori 5 | > Rp 800 juta | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% |
Keterangan:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Itulah pembahasan mengenai asuransi mobil, jenis-jenisnya yang banyak dipilih dan cara perhitungan preminya. Semoga bermanfaat!
Reporter: Manda
Editor: Herlianto. A
